I když deset měsíců v řadě hledaly hypoteční úvěry své pomyslné dno, nyní to vypadá, že ho našly pod dvěma procenty. A i když se najdou jedinci, kteří ještě doufají v překvapivý obrat, ke kterému došlo na začátku roku, kdy hypotéky i přes očekávání růstu ještě klesly, se vší pravděpodobností se tak už nestane. Nasvědčují tomu také kroky bank, které začínají své nabízené úvěry zdražovat. Důvodem toho je vysoká rizikovost, která jde ruku v ruce se současnou koronavirovou krizí.
Očekává se, že s příchodem vysoké nezaměstnanosti dojde ke dvěma věcem, a sice zájem o hypotéky bude rapidně klesat a nyní nabyté nemovitosti půjdou k prodeji, respektive lidé přistoupí k výkupu nemovitostí, aby získali peníze co nejrychleji a mohli tak doslova obratem uhradit své závazky. Jestli se prognózy naplní, ukáže jen čas, ale zatím zájem o hypotéky neutichá. Stejný zájem je například i při hledání výkupu pozemku.
Nezaměstnanost je zatím přijatelná
Příchod nižšího zájmu o hypotéky a také nemovitosti se má objevit v následujících měsících, kdy se výrazně prohloubí míra nezaměstnanosti. I když od počátku pandemie došlo k rapidnímu zvýšení nezaměstnanosti, očekává se ještě nárůst.
I když banky tuší, že nepřijdou zrovna příjemné měsíce, přesto se nyní radují z velkého úspěchu. Obvykle se totiž zimní měsíce táhnout v ne zrovna pozitivním duchu (kvůli Vánocům se lidé neuchylují k úvěrům na bydlení), ovšem loňský prosinec a letošní začátek roku byl naprostou výjimkou. Překonala se veškerá očekávání, dokonce padly rekordy. Jenom v únoru bylo poskytnuto hypoték na skoro třicet miliard korun.
Z vysokými úvěry stojí vysoké ceny nemovitostí
Je však pravdou, že ceny nemovitostí jsou nyní na trhu doslova vyšponované. A jelikož lidé chtějí co nejrychleji schovat peníze před inflací, ani si nezjišťovali, jestli se kupuje předražená nemovitost či nikoliv. Na odbyt byly bytové jednotky i rodinné domy, a to často napříč jejich ceny. To poté vedlo ke sjednání vysokých úvěrů.
FAQ – časté dotazy na hypotéky a nemovitosti
Proč začaly hypoteční úrokové sazby znovu růst?
Banky reagují na zvýšenou ekonomickou nejistotu a vyšší riziko nesplácení úvěrů. Do sazeb promítají také vývoj inflace a náklady na získávání finančních zdrojů. Růst sazeb je běžným nástrojem, jak omezit riziko a stabilizovat úvěrové portfolio. Výsledkem jsou dražší hypotéky pro nové žadatele.
Vyplatí se sjednat hypotéku při rostoucích sazbách?
Záleží na individuální finanční situaci a dlouhodobém plánu kupujícího. Pokud má žadatel stabilní příjem a dostatečnou rezervu, může být nákup nemovitosti smysluplný i při vyšších sazbách. Důležité je počítat s možným dalším vývojem trhu a mít finanční rezervu alespoň na několik měsíců. Klíčové je správné nastavení fixace úrokové sazby.
Ovlivní nezaměstnanost dostupnost hypoték?
Ano, vyšší nezaměstnanost může snížit ochotu bank poskytovat úvěry rizikovějším klientům. Banky důkladněji posuzují bonitu žadatelů a stabilitu jejich příjmů. Některé skupiny žadatelů tak mohou mít přísnější podmínky pro schválení hypotéky. Stabilní zaměstnání a nízké zadlužení zůstávají zásadními faktory.
Proč jsou ceny nemovitostí stále vysoké?
Ceny nemovitostí ovlivňuje kombinace vysoké poptávky, omezené nabídky a inflace. Lidé často vnímají nemovitosti jako bezpečné uložení peněz. Nedostatečná výstavba a zdlouhavé stavební řízení rovněž drží ceny nahoře. I přes ekonomické výkyvy zůstává trh s bydlením relativně silný.
Může dojít k poklesu cen nemovitostí?
Pokles cen je možný zejména při výrazném snížení poptávky nebo růstu nezaměstnanosti. Pokud by více lidí bylo nuceno prodávat své nemovitosti, nabídka by převýšila poptávku. Vývoj však závisí na mnoha ekonomických faktorech, včetně úrokových sazeb a inflace. Trh s nemovitostmi obvykle reaguje se zpožděním.
Co je výkup nemovitosti a kdy dává smysl?
Výkup nemovitosti je rychlý prodej specializované společnosti za předem dohodnutých podmínek. Využívá se zejména v situaci finanční tísně nebo při hrozbě nesplácení závazků. Výhodou je rychlost a jistota prodeje, nevýhodou může být nižší prodejní cena. Tento krok je vhodné pečlivě zvážit.
Jak se připravit na žádost o hypotéku v nejisté době?
Základem je mít stabilní příjem a vytvořenou finanční rezervu. Doporučuje se snížit jiné závazky a udržovat dobrou úvěrovou historii. Důležité je také porovnat nabídky více bank a sledovat vývoj úrokových sazeb. Odpovědná příprava zvyšuje šanci na schválení výhodné hypotéky.