Počet plateb kartou na internetu minulý rok podle Sdružení pro bankovní karty přesáhl 211 milionů. Nejen, že Češi využívají svou debetní nebo kreditní kartu k online platbám stále častěji. Od nového roku mají tyto platby i vylepšené zabezpečení a jejich ověření je praktičtější. Přečtěte si, jak bezpečně a jednoduše používat kartu v e-shopech.
Od ledna 2021 jsou tyto transakce v ČR ze zákona zabezpečeny Silným ověřením klienta (SCA – Strong Client Authentication). Platby jsou tak ověřeny pomocí nejméně dvou prvků ze tří kategorií: znalost (PIN), vlastnictví (smartphone) a jedinečnost (otisk prstu nebo scan obličeje). Už tak nestačí jen zadat do platební brány SMS kód, který vám přijde na váš telefon pro potvrzení platby.
Potvrzování plateb kartou u KB
Komerční banka pro potvrzování plateb nabízí svým klientům s chytrým telefonem aplikaci KB Klíč. Díky ní je možné transakce ověřit jednoduše otiskem prstu nebo zadáním stálého PINu přímo v aplikaci. Klienti s tlačítkovými telefony si zase mohou zřídit bezpečnostní heslo, kterým budou platby ověřovat společně se zadáním SMS kódu.
Když svůj nákup na e-shopu platíte kartou přes platební bránu, je taková transakce dnes standardně zabezpečená metodou 3D-Secure. Jde o technické řešení, původně vyvinuté společností VISA, které odpovídá právě zmíněnému standardu SCA. Metoda se nazývá 3D proto, že pro úspěšné dokončení platby si mezi sebou musí vyměnit informace tři strany: karetní společnost (MasterCard, Visa), banka obchodníka (acquirer) a banka zákazníka (vydavatel karty).
Velmi zjednodušeně řečeno je třeba ověřit hlavně to, že a) kartou platí skutečně její majitel a b) disponuje odpovídající částkou na svém bankovním účtu. Veškerá komunikace při ověřování platby je samozřejmě šifrovaná.
Češi a online platby kartou
Jak vyplývá z letošního průzkumu České bankovní asociace o platebních zvyklostech Čechů, více než polovina z nich (58 %) při nakupování na internetu platí kartou. Většina lidí v dotazníku ČBA uvedla, že k online nákupům používá debetní kartu 85 % zákazníků a 11 % platí kreditkou. Minulý rok podle dat Sdružení pro bankovní karty proběhlo více než 211 milionů online transakcí kartou na internetu, což znamená meziroční nárůst o 71 milionů.
Graf: Počet online plateb kartou (mil.)
I když kreditní kartu podle průzkumu ČBA na internetu využívá asi jen desetina českých zákazníků, svým držitelům přináší výhody navíc. Jednou z těch hlavních je zvýšená bezpečnost a snadnější vymahatelnost v případě podvodu. Zatímco debetní karta je propojená s vaším účtem – a případný zloděj získává přímou cestu k vašim penězům – u kreditní karty využíváte k placení peníze banky.
Při zneužití tak získáváte více možností, jak situaci řešit, zatímco vaše peníze jsou stále v bezpečí a kdykoliv k dispozici na vašem bankovním účtu. Pokud je totiž nutné zablokovat odcizenou kartu, neblokujete tím zároveň přístup ke svému bankovnímu účtu. A i když už ke zneužití dojde, vybrané peníze nepřesáhnou výši vašeho povoleného úvěrového limitu.
Je pravda, že placení kreditní kartou vyžaduje základní know-how na straně klienta. Je dobré si pohlídat, aby ke splácení úvěru nedocházelo po konci bezúročného období. Pokud ale budete kreditní kartu využívat zodpovědně a splácet nákupy včas, děláte si tak u banky dobrou vizitku, pomůže to vašemu ratingu a vy tak budete ve výhodnější pozici, až budete v budoucnu žádat banku o půjčku nebo jiný produkt.
FAQ – časté dotazy na online platby kartou
Co je silné ověření klienta (SCA) a proč je povinné?
Silné ověření klienta je bezpečnostní standard vyžadovaný evropskou legislativou od roku 2021. Při online platbě musí být totožnost zákazníka ověřena alespoň dvěma nezávislými prvky, například PINem a potvrzením v mobilní aplikaci. Cílem je minimalizovat riziko podvodu a zneužití platební karty. Díky SCA jsou internetové platby výrazně bezpečnější než dříve.
Jak funguje zabezpečení 3D Secure při platbě kartou?
3D Secure je technologie, která přidává další vrstvu ochrany při online platbách. Během transakce si mezi sebou vyměňují informace karetní společnost, banka obchodníka a banka zákazníka. Platba je následně potvrzena například v mobilní aplikaci nebo pomocí biometrie. Veškerá komunikace probíhá šifrovaně, což zvyšuje bezpečnost nákupu na e-shopu.
Je bezpečné platit kartou na internetu?
Ano, pokud nakupujete u ověřených obchodníků a používáte zabezpečené platební brány. Moderní technologie jako SCA a 3D Secure výrazně snižují riziko zneužití karty. Důležité je také chránit své přihlašovací údaje a neukládat kartu na neznámých webech. Při dodržení základních pravidel jsou online platby kartou považovány za bezpečné.
Jaký je rozdíl mezi debetní a kreditní kartou při online platbách?
Debetní karta je přímo propojena s vaším běžným účtem, takže při platbě používáte vlastní peníze. Kreditní karta umožňuje čerpat finanční prostředky banky až do výše stanoveného limitu. V případě zneužití může být kreditní karta výhodnější, protože vaše vlastní prostředky zůstávají na účtu nedotčeny. Zároveň však vyžaduje odpovědné splácení.
Jak probíhá potvrzení online platby v praxi?
Po zadání údajů z karty v platební bráně jste přesměrováni na ověřovací stránku banky. Platbu následně potvrdíte například v mobilní aplikaci, zadáním PINu nebo pomocí biometrie. Některé banky umožňují kombinaci SMS kódu a bezpečnostního hesla. Celý proces trvá jen několik vteřin.
Co dělat při podezření na zneužití karty?
V případě podezřelé transakce je nutné kartu okamžitě zablokovat prostřednictvím mobilní aplikace nebo zákaznické linky banky. Následně je vhodné podat reklamaci neautorizované platby. Banka situaci prověří a v případě podvodu zahájí proces vrácení peněz. Rychlá reakce výrazně zvyšuje šanci na úspěšné vyřešení problému.
Proč Češi stále častěji platí kartou online?
Online platby kartou jsou rychlé, pohodlné a dnes také velmi dobře zabezpečené. E-shopy nabízejí jednoduché platební brány a zákazníci nemusí zadávat bankovní převody. Statistiky ukazují každoroční růst počtu transakcí, což potvrzuje rostoucí důvěru v digitální platby. Moderní technologie navíc celý proces výrazně zjednodušují.